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Esempio di calcolo degli interessi

Interessi Prestito VitalizioCome funziona il calcolo degli interessi nel caso di un prestito vitalizio ipotecario? Vediamo in questa pagina un piano di ammortamento esemplificativo.

Nel nostro esempio, il cliente ottiene un prestito vitalizio all’età di 70 anni.

Il valore dell’immobile è stimato in €200.000, e l’importo concesso, nel caso di erogazione in unica soluzione è pari al 20% del valore, ovvero €40.000, oppure €3963 erogati con cadenza annuale, per tutta la vita del contraente.

Il tasso di interesse (TAN) applicato in questo caso è pari al 7,01 % (IRS 30 ANNI rilevato il 1 luglio 2014 + spread 4,80%).

NOTA: Il tasso di interesse viene rilevato il giorno di erogazione del prestito, mentre lo spread viene definito nel contratto stipulato con l’istituto erogante.

Esempio 1: capitale erogato in unica soluzione

Età del contraenteDurata anni Capitale Interessi
Età del contraenteDurata anni Capitale Interessi
711 € 40.000 € 2.432
722 € 42.432 € 2.580
733 € 45.012 € 2.737
744 € 47.749 € 2.903
755 € 50.652 € 3.080
766 € 53.731 € 3.267
777 € 56.998 € 3.465
788 € 60.464 € 3.676
799 € 64.140 € 3.900
8010 € 68.040 € 4.137
8111 € 72.176 € 4.388
8212 € 76.565 € 4.655
8313 € 81.220 € 4.938
8414 € 86.158 € 5.238
8515 € 91.396 € 5.557
8616 € 96.953 € 5.895
8717 € 102.848 € 6.253
8818 € 109.101 € 6.633
8919 € 115.735 € 7.037
9020 € 122.771 € 7.464

In questo caso, ipotizzando la morte del contraente all’età di 80 anni e senza rimborsi parziali, l’importo totale da rimborsare da parte degli eredi sarebbe di €72.176.

Esempio 2: erogazioni annuali vitalizie

Età del contraenteDurata anni Erogazioni annuali Capitale Interessi
Età del contraenteDurata anni Erogazioni annuali Capitale Interessi
711 € 3.963 € 7.926 € 241
722 € 3.963 € 12.130 € 497
733 € 3.963 € 16.590 € 768
744 € 3.963 € 21.321 € 1.055
755 € 3.963 € 26.339 € 1.360
766 € 3.963 € 31.663 € 1.684
777 € 3.963 € 37.310 € 2.027
788 € 3.963 € 43.300 € 2.392
799 € 3.963 € 49.655 € 2.778
8010 € 3.963 € 56.396 € 3.188
8111 € 3.963 € 63.547 € 3.623
8212 € 3.963 € 71.133 € 4.084
8313 € 3.963 € 79.180 € 4.573
8414 € 3.963 € 87.716 € 5.092
8515 € 3.963 € 96.771 € 5.643
8616 € 3.963 € 106.377 € 6.227
8717 € 3.963 € 116.567 € 6.846
8818 € 3.963 € 127.377 € 7.504
8919 € 3.963 € 138.843 € 8.201
9020 € 3.963 € 151.007 € 8.940

In questo secondo caso, qualora il contraente muoia dopo 10 anni (quindi sempre all’età di 80 anni ed in assenza di rimborsi rateali), l’importo da rimborsare sarebbe di €59.584.

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